Ordet låter som något ur ett datorspel, och det är ingen slump. Moneymaxxing är den senaste i raden av trender med suffixet "maxxing", och tanken är just att behandla privatekonomin som ett spel där poängen räknas i sparkvot och avkastning.

Vad det handlar om

Aktieförfattaren Marcus Hernhag, som skrev om fenomenet i slutet av augusti, sammanfattar det som att systematiskt maximera både inkomster och sparkvot för att så snabbt som möjligt bygga största möjliga förmögenhet. I praktiken handlar det sällan om något revolutionerande: säga upp abonnemang som inte används, flytta sparpengar till konton med bättre ränta, förhandla om bolåneräntan, utnyttja bonusprogram och betala extra på dyra lån.

Den amerikanska finansrådgivaren Felicia Greenwald beskriver det i Dagens PS som något som inte är nytt, men som "ger ett nytt ansikte åt det som människor redan har gjort". Skillnaden mot gamla tiders sparsamhet är att allt sker öppet, mäts och delas, gärna i korta videor där den egna sparkvoten blir ett slags high score.

Det som är bra

Att trenden lockar unga är i grunden positivt. Den bygger på vanor som varje sparekonom skriver under på: kartlägg vad pengarna går till, rensa bort det onödiga, sätt konkreta mål och automatisera sparandet så att det sker innan pengarna hinner försvinna.

Just nu finns dessutom ett skäl till för yngre att komma igång. Sedan årsskiftet är avkastningen på de första 300 000 kronorna på ett investeringssparkonto skattefri, och i SEB:s sparundersökning uppger var tredje person mellan 18 och 29 år att de tänker spara mer på grund av det.

Det som kan gå snett

Baksidan finns på två plan. Det första är psykologiskt. Hernhag varnar för vad som händer när varje utgift mäts i förlorad avkastning: "Om varje fika med en vän eller varje fritidsintresse mäts i exempelvis förlorad avkastning på börsen, har man missat att vi måste kunna njuta av resan mot målet."

Det andra planet är allvarligare. Finansinspektionen konstaterar i sin senaste konsumentskyddsrapport att allt fler söker tips om sparande och investeringar i sociala medier och AI-tjänster, och att de där möter aktörer utan tillstånd som inte alltid har konsumentens bästa för ögonen. Kryptotillgångar och onoterade aktier lyfts fram som möjligheter för breda grupper, trots att de enligt FI är direkt olämpliga för de flesta. Rådet från FI:s konsumentskyddsekonom Moa Langemark är att "hålla huvudet kallt och skynda långsamt" och aldrig investera i något man inte fullt ut förstår.

Så maxar du med förnuft

  • Bufferten först. Innan en enda krona går till börsen bör det finnas pengar på ett sparkonto som täcker de nödvändiga utgifterna i några månader. Hur många beror på anställningstrygghet, fasta kostnader och hur många som är beroende av din inkomst.
  • Dyra lån före sparande. En kredit med hög ränta är den säkraste "avkastningen" du kan få genom att betala av den.
  • Automatisera. En stående överföring på lönedagen slår all viljestyrka i världen.
  • Skilj på råd och reklam. Den som tjänar pengar på att du köper något är inte din rådgivare, oavsett hur många följare kontot har.
  • Behåll ett liv. Fikan, resan och hobbyn är inte läckor i kalkylen. De är vad kalkylen är till för.

Moneymaxxing fungerar utmärkt som ingång till att ta kontroll över sin ekonomi. Det slutar fungera i samma stund som optimeringen blir målet i stället för medlet.